Ley de Economía Digital: así pretende el Gobierno reducir el uso de efectivo en México
La administración de la presidenta Claudia Sheinbaum Pardo anunció el 8 de septiembre de 2026, durante su conferencia mañanera, que remitirá al Congreso una Ley de Economía Digital orientada a disminuir de manera progresiva el uso de billetes y monedas, con plazos definidos. La propuesta llega a la Cámara de Diputados integrada al Paquete Económico 2027.
La Presidenta Sheinbaum presentó la ley de economía digital
La mandataria señaló que la iniciativa busca que “cualquier persona pueda pagar de manera digital” y precisó que el Gobierno no prevé una prohibición general del billete, sino un calendario para privilegiar transferencias, códigos QR, CoDi, DiMo y tarjetas. Édgar Amador Zamora, secretario de Hacienda, precisó que la reforma acompaña ajustes al Impuesto Sobre la Renta (ISR) orientados a desactivar a las llamadas empresas factureras y a elevar la recaudación sin crear nuevos gravámenes.
Qué contempla la iniciativa de pagos digitales
De acuerdo con los elementos difundidos, los tres órdenes de gobierno deberán admitir medios electrónicos en trámites y servicios, con herramientas como el CURP Digital y la Ventanilla Digital Nacional de Inversiones. El punto más sensible del texto es la facultad de la SHCP para declarar sectores estratégicos donde el cobro electrónico podrá ser la única vía aceptada. La base tecnológica es el Sistema de Pagos Electrónicos Interbancarios (SPEI), que opera transferencias inmediatas las 24 horas.
El papel de Banxico: CoDi, DiMo y SPEI
El Banco de México podrá ampliar los niveles de operación de cuentas de depósito a la vista, orientadas a la inclusión financiera. Su plataforma CoDi, vigente desde 2019, permite cobros por QR sin comisiones; DiMo simplifica las transferencias mediante el número celular. La institución, presente en LinkedIn y Facebook, ha ordenado homologar la experiencia de usuario de las apps bancarias. El referente comparativo es Pix, el sistema brasileño que transformó los pagos en ese país.
Las cifras: una economía que sigue atada al billete
Los resultados de la Encuesta Nacional de Inclusión Financiera (ENIF) 2024, levantada por el INEGI con la CNBV, indican que entre 2021 y 2024 el efectivo en compras de 500 pesos o menos pasó de poco más del 90% a cerca del 85% de las operaciones, mientras las transferencias ascendieron a cerca del 4.4%. El Gobierno reconoce que la transformación ha sido lenta.
Entre los factores estructurales que mencionan los análisis destacan la informalidad, el temor al rastreo fiscal, las comisiones de 2 a 4% en terminales bancarias y la escasa conectividad en zonas rurales, retos documentados por la Comisión Nacional Bancaria y de Valores.
Riesgos y críticas a la reducción del efectivo
Análisis de inclusión financiera advierten que si Hacienda declara sectores de pago exclusivamente digital antes de garantizar cuenta bancaria, señal y dispositivo en todo el territorio, la medida podría excluir a quienes dependen de la economía de barrio. La norma aún se discute en comisiones; los plazos por sector, las excepciones para zonas sin cobertura y los umbrales para operaciones pequeñas definirán su alcance, una vez publicada en el Diario Oficial de la Federación.
Qué vigilar tras el envío de la ley al Congreso
Los puntos de atención para los próximos meses incluyen la publicación del texto íntegro en la Gaceta Parlamentaria, las reglas de cuentas simplificadas, las facilidades fiscales para mipymes y la reacción de gasolineros, transportistas y comercio informal. La meta política fijada por el Gobierno es que al menos 50% de las personas adultas hayan realizado un pago digital en 2027.
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